2OO7年12月刊 第6卷 第12期 总第67期

美批准中国招商银行设分行意义大

杨明

美国联邦储备委员会批准中国招商银行在纽约设立分行。这是过去16年来第一家被批准进入美国的中国银行。美国金融政策和银行监管专家认为，这一举动意味着美联储认可了中国银行业的整个监管体系，这是一个非常重要的步骤。

美联储表示，由于中国的金融监管机构已经采取足够的措施打击洗钱，将批准中国招商银行在纽约设立分行的申请。美联储说，中国政府近年来强化了反洗钱的制度。打击洗钱是美联储审查在美国设立金融机构的主要要求。

中国招商银行总部在深圳，总资产1456亿美元，是中国的第6大银行。中国政府通过其它公司对招商银行实行间接控股。在获得美联储批准后，中国招商银行将主要从事批发性存款、贷款业务、贸易融资业务以及其它银行服务。

美国企业研究所研究员威理森是前总统里根的法律顾问，专门研究金融政策和银行业监管。他说，在没有其它意外情况下，批准一个外资银行在美国设立分行，就等于认可了这个国家的整个金融监管体系。

他说：“如果美联储批准中国招商银行在纽约设立分行，就是认可了中国整个银行监管系统。这是美联储在批准外资银行在美国设立分行，或者兼并美国银行时所必须要做的。如果美联储对中国银行做了这些必要的审查程序，并且批准了他们的申请，这的确是件非常重要的事情。”

美国金融服务论坛(The Financial Services Forum)是一个由20家美国最大各类不同的金融机构首席执行官组成的跨党派的金融和经济政策组织。这个组织的资深副总裁泰勒.格里芬(Taylor Griffin)对美联储的决定表示欢迎。

他说：“批准中国招商银行在美国设立分行是件重要的事，因为这显示美国欢迎中国银行进入美国的经济活动中，但前提是他们必须达到已经在美国开业的其它外国银行要达到的标准。”

格里芬说，美联储在审查外国银行进入美国金融市场时，要求外国银行必须要满足并达到反洗钱、防止恐怖分子融资等要求。

中国招商银行是美国从1991年颁布《外资银行强化监管法案》以来获准进入美国金融市场的第一家中资银行。这个监管法主要是针对当年巴基斯坦国际商业信贷银行涉嫌洗钱和欺诈活动展开跨国行动之后实施的。由于该法不但要审查提出申请的外国银行，还有审查外国银行国内监管机构的监管质量和范围，致使中国招商银行从1991年在纽约筹备办事处，到现在设立分行得到批准，前后经历了16年的时间。

中国招商银行从1991年开始在纽约筹备代表处，到2002年代表处被批准正式开业，再到2007年1月申请升格为分行，现在终于获得批准，其间不仅要在银行治理、股权结构、内外部稽核等方面满足美联储的相关规定和要求，更要在反洗钱政策和措施方面做出承诺。

但是中国第一个反洗钱规定直到2003年才出台，中国第一部反洗钱法2007年1月才正式施行。因此，招商银行进入美国金融市场的问题逐渐演变成为美中两国各自金融市场准入的一个“筹码”。

中国央行2002年6月暂缓了美资商业银行在中国市场准入的审批工作。中国银监会主席刘明康今年9月表示，美国拒绝或者推迟中国的银行在纽约设立分行会自然而然地在中国引起反弹。中国还经常在美中双边会谈中提出，美国没有给予中国银行那些美国银行在中国得到的对等待遇。

金融服务论坛资深副总裁泰勒.格里芬说，美联储批准招商银行设立分公司的决定，有助于解决中国官员经常引用的一个他们所关切的例子，并以此来作为借口拒绝进一步向美国银行开放中国市场。

他说：“我们当然希望，并且强烈敦促中国政府进一步扩大美国金融行业对中国市场的准入，因为这不仅符合美国的利益，也符合中国的利益。中国金融行业在现代化和发展中落后于世界发达国家，美国金融行业带入中国的一流标准和专业知识，能帮助改善中国的金融体系，也会鼓励帮助改善中国国内金融行业市场的竞争。”

格里芬说，这是一个积极的步骤，显示美国欢迎中国的银行进入美国金融市场。他希望中国领导人能为美国银行提供更多的市场准入机会。

目前，在美国设立分行的有中国银行和交通银行，他们都是在1991年《外资银行强化监管法案》施行之前设立的。中国招商银行在纽约设立分行获得批准后，另外两家已经获准在美国设立办事处的工商银行和建设银行预计也将跟进。在中国完善了银行股权分置和上市，强化了统一监督职能，施行了反洗钱法并努力打击洗钱活动之后，美国的金融市场又再一次向中国敞开。有观察人士说，这是美国对中国开放金融业的分水岭。