2OO7年9月刊 第6卷 第9期 总第64期

中国当局加强打击地下钱庄的力度

许波

中国政府对地下钱庄的打击越来越严厉，但地下钱庄的业务却越来越兴旺。专家指出，这种道高一尺魔高一丈的现象显示，对地下钱庄一味打击镇压并不是合理的解决方案。

据中国官方媒体星期一报导，国家外汇管理局和深圳市公安局联手破获了一个大规模的地下钱庄，逮捕了包括钱庄老板在内的犯罪嫌疑人六名，冻结涉案帐户55个，共计420万元人民币。

据官方媒体透露，这个地下钱庄已经在深圳经营了7、8年之久，其客户遍及全国31个个省、市、和自治区，客户主要是企业，其中不乏国内知名的大型国营企业。主要大客户集中在广东、江苏和浙江等沿海经济发达地区，仅去年一年的交易金额就超过人民币43亿元。

与此同时，上海市第一中级法院对当地最大规模的地下钱庄案做出一审判决。判决书说，过去两年，这家由新加坡和中国不法商人合办的地下钱庄未经中国金融管理机构的批准，通过境内数家银行的23个私人储蓄帐户，跨国买卖外汇，金额高达53亿元人民币。法院判决四名被告有期徒刑9到14年不等，并把其中三名新加坡人驱逐出境。

*地下钱庄尽管受到严厉打击但却更加兴旺*

近年来的迹象显示，中国政府对地下钱庄的打击越来越严厉，但是，地下钱庄却越来越兴旺。中国官方从来没有透露过中国境内地下钱庄的规模和交易金额，但是，国家外汇管理局2005年在一次新闻发布会上透露，中国当局在2004年4到12月期间共捣毁155个地下钱庄，涉案金额达125亿元人民币。

美国著名的华裔学者章家敦在接受美国之音采访时说，尽管缺乏最近的确切统计数字，但中国地下钱庄的规模和交易金额是惊人的。

*章家敦：国有银行不能满足客户的需要*

章家敦说：“中国国有银行满足不了中国银行客户的需要，尤其是贷款需求。我在去年得到的统计资料显示，2005年地下钱庄的借贷总额占中国全部贷款金额的25%。中国把这些钱庄定性为非法交易，但是，这部分非法交易的比例是惊人的。”

研究中国地下钱庄现象的专家指出，美国也有地下钱庄，但是，美中两国的地下钱庄现象却有明显的不同。在银行体系发达的市场环境里，地下钱庄的主要经营业务是正规银行拒绝从事的洗钱之类的非法交易，客户群也大都从事毒品贩卖等非法交易；而在银行体系比较落后的市场环境里，地下钱庄的主要业务却是银行也会从事的普通借贷交易，客户群则大多从事生产和贸易等合法交易。

中国官方媒体报导的那家刚刚破获的地下钱庄借贷资金的主要用途是客户用于“弥补工缴费不足、收取出口贷款、加油款、购房款、土地转让保证金、证券投资、预付贷款、境内担保等方面”。

章家敦认为，中国银行系统在贷款模式方面的贫乏、角色定位方面的局限、评审贷款案方面的拖沓等局限迫使这些合法的银行交易不得不在非法的地下钱庄里进行。

*章家敦：与地下钱庄打交道手续简便*

章家敦对美国之音说：“向地下钱庄贷款的客户包括中国社会的各个领域，不仅有小本经营的个体户，也有大中型国有企业。当然个体经济是主要的客户，他们在国有银行向国有企业倾斜的贷款政策约束下很难借到贷款。此外，地下钱庄的经营方式更加商业化，没有国有银行那些繁文缛节，客户觉得跟它们很容易打交道。”

即便是中国的官方媒体也不讳言地下银行在当局严厉打击下仍然能够顽强生长的原因。人民日报的一篇报导指出，很多企业尤其是中小企业倾向于和地下钱庄合作，因为它们手续简单、快捷、资金周转快，而且能够逃避银行、税务、工商等部门的监管。报导明确指出，庞大的市场需求和高额利润成为地下钱庄屡禁不止的驱动力。

*章家敦：地下钱庄对金融政策干扰较大*

熟悉中国银行金融体系的美国学家章家敦指出，在银行业务发达的美国，地下钱庄只能以个案形式存在，金融犯罪的成分较多，但不会形成大的金融气候，对国家金融政策的干扰也不会很大；但是，在银行体系相对落后的中国，地下钱庄却成为一种体制外的金融现象，并且对国家的金融政策形成比较大的干扰。

章家敦说：“北京正在试图控制信贷增长，而地下银行却不受这种限制的约束，所以当个体企业和一些国有企业打算做一些国有银行限制它们做的事情时，它们就到地下钱庄去贷款，这就对国家的金融政策形成挑战。国有银行必须执行北京的政策，而地下银行不必考虑这些，它们只考虑商业利益。”

最近在一些官方媒体上也出现了呼吁政府改变对地下钱庄政策的文章。一些学者指出，地下钱庄屡禁不止，顽强生长的现象本身就是地上银行不能满足经济发展需求的一个反映。他们呼吁把地下钱庄的业务一分为二，将其中可以见光的部分合法化，促进中国的金融体系进一步向商业化的方向发展。