中国的保险市场
[若思华盛顿报道] 中国于去年年底加入世界贸易组织。当时，中国向世贸组织做出承诺，在几年里逐步开放保险业。那么，到目前为止，中国是否履行了它对世贸组织做出的承诺呢？
中国是世界上人口最多的国家，显然是个巨大的市场。然而，中国的保险市场规模却很小。据中国官方公布的统计数字，中国的保险市场目前只有195亿美元，不到全球保险市场的百分之一。中国人每年支付的保费平均只有15美元；而在西方国家，这个数字往往要高出一百倍。中国官员承认，中国保险业的垄断程度相当高。据统计，去年在中国的财产保险市场上，中国人保一家公司的市场份额就占百分之73点8。 在中国的人寿保险市场上，中国人寿保险公司的份额也达到百分之57点2。而中国的再保险市场，更是由中国再保险公司所垄断。
去年年底，中国在加入世贸组织时，承诺在以后几年里逐步取消对外国保险公司设立的地理限制，在三年内允许它们进入中国各地的市场。同时，逐步对外资公司开放多种保险业务。一家外国大保险公司中国业务部门的主管指出：“一些团体保险过去不可以做，以后都可以做。一些城市过去没有开放，以后几年也会开放。”
最近，中国加快了开放保险业的步伐。六月初，美国友邦保险公司成为首家在北京挂牌营业的外资保险公司。在这之前，美国友邦保险公司已经在上海、广州、深圳和佛山成立了四家分公司。据报道，该公司目前还在着手筹建另外三家分公司。
六月中旬，全球第四大再保险公司-安裕再保险公司正式向中国保险监督管理委员会递交了建立中国分公司的申请。分析人士说，如果不出意外，将会获得批准。而早在今年4月12号，全球最大的再保险公司-德国慕尼黑再保险集团就已经宣布，组建中国分公司的申请获得批准。
此外，中国最大的人寿保险公司-中国人寿保险公司六月下旬宣布，计划引进外国投资，并于不久的将来在香港上市。据上海日报报道，中国人寿目前正同美国花旗集团和雷曼兄弟公司就出售股权的事宜进行洽商。根据中国的法规，人寿保险公司最多可以把百分之25的股份出售给外资公司。
中国保监会副主席吴小平透露，目前已有34家外资保险经营机构获准在中国营业。此外，还有19个国家和地区的112家保险公司在中国的14个城市设立了199个代表处。他说，外资公司自1992年进入中国保险市场以来，业务发展相当迅速。去年，外资公司的保费总收入达到32亿元人民币。在已经开放的上海和广州地区，外资公司所占的人寿保险市场份额分别为百分之14点4和11点8，财产险市场份额为分别为百分之6点7和百分之1点5。
那么，中国是否履行了它对世贸组织所做的承诺呢？美国保险业协会的副会长萨贝库尔长期关注中国的保险市场。萨贝库尔认为，目前在这方面还存在一些问题。他说，一个问题是，已经在中国的某个城市获得营业执照的外国保险公司不能在中国的其他城市直接设立分支机构，而要重新申请在其他城市开业的营业执照。萨贝库尔说：“中国希望外国公司在它们想展开业务的各个地区设立不同的营业机构。我们觉得这一点很难做到，因为设立一个新的营业机构需要有很多资金，也需要履行很多其他的财务上的义务。我们认为，我们满足这些条件一次就行了，不需要满足很多次。这是中国在加入世贸组织的时候明确承诺过的，我们认为这是他们言行不一致的一个方面。”
萨贝库尔说，第二个问题是，中国要求申请在中国开展业务的外资保险公司拥有很多资本。这种财务要求比其他国家高得多。他说，这么高的财务要求是不必要的，使许多本来想进入中国市场的公司望而却步。
美国保险业协会的副会长萨贝库尔还表示，中国目前有关外资保险公司的法规不够透明，可能节外生枝。萨贝库尔说：“很多时候，他们会列举几项规定。然后会说，如果有关管理部门认为有必要的话，将来可能还会颁布其他一些规定。”
萨贝库尔说，这样一来，管理部门随时都可能附加一些原来没有的规定。这种不确定的、含糊不清的规章制度使外国公司不敢大规模地向中国投资。
不过，华盛顿特区保险管理局局长米拉尔认为，中国政府在管理保险业方面采取比较谨慎的态度是有情可缘的。
米拉尔说：“中国人在这方面小心翼翼是因为保险业无论在什么地方都要受政府的管制，因为可能出现欺诈行为。保险是唯一一种产品，你现在付款，期望将来可以进行索赔，在十年、三十年甚至五十年之后，保险公司还存在，还能支付赔偿金。而其他产品，你付了款，马上就能拿到产品。”
华盛顿特区保险管理局局长米拉尔说，因此，确保保险公司能支持自己的产品，确保他们50年后仍有能力支付赔偿金，是很重要的，需要一个复杂的管理机制。中国刚刚开始建立这种机制，会遇到很多困难，需要一段比较长的时间。米拉尔说，今年五月，中国保监会的一个代表团访问了美国，与美国保险管理局局长协会签订了一个意向书。意向书表明，双方将展开交流和合作，美国方面将协助中国方面培训保险业的监督管理人员。
中国目前正在修改1995年制定的保险法，以适应进一步对外开放的要求。中国的保险业市场目前发展很快，每年增长百分之10以上。据中国银行估计，在十年内，中国的保险业市场将会发展到1200亿美元。同时，外国保险公司在这个市场的份额也会急剧扩大。目前，外资公司在人寿保险市场的份额还不到百分之二。中国银行预计，这个比例在2010年将会达到百分之25，在2020年将会达到百分之50。